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Avant de consentir un prêt immobilier, les banques exigent des garanties au potentiel emprunteur afin de pouvoir se rembourser en cas de défaillance de ce dernier. En général, ces garanties sont prises sur le bien immobilier, objet du financement. L’emprunteur a généralement le choix entre deux sortes de garanties : le cautionnement et l’hypothèque.
La caution immobilière
La caution immobilière a été instituée à l’initiative des banques pour alléger les frais de garanties, entre autres, les frais de mainlevée à l’échéance du contrat. Cette caution est en général apportée par une société de cautionnement accréditée par les banques ou par les mutuelles des fonctionnaires qui ont passé des accords avec certaines banques.
La caution bancaire
La procédure classique de la caution se déroule comme suit : la société de cautionnement reçoit un montant proportionnel au crédit demandé une fois le déblocage des fonds effectué. Ce montant est constitué d’une commission que la société prélève en guise de rémunération et la plupart du temps d’une participation au fonds mutuel de garantie. Ce fonds a pour rôle de se substituer temporairement aux emprunteurs qui n’arrivent pas à honorer les termes de leur contrat. Lorsque le contrat arrive à échéance, l’emprunteur recouvre la majeure partie de sa participation au fonds.
La caution mutuelle fonctionnaire
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L’hypothèque
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