L'expertise immobilière

Un emprunt immobilier se fait généralement à taux fixe et plus rarement à taux variable. Il existe pourtant une troisième formule, à taux mixte, qui peut permettre de substantielles économies...

 

Dans la période actuelle où les taux fixes des emprunts immobiliers sont au plus bas et ne peuvent quasiment que remonter à l’avenir, les taux variables ont perdu tout intérêt. Une troisième formule intermédiaire peut néanmoins s’avérer plus avantageuse, celle des taux semi-fixes ou mixtes. Cette offre n’est pas nouvelle puisqu’elle existe depuis 2005. Le courtier VousFinancer.com la remet aujourd’hui en lumière avec des simulations démontrant qu’elle permet d’être gagnant dans tous les scénarios.

 

Fixe puis variable capé

 

Dans le détail, cette formule permet de coupler une période à taux fixe et une période à taux variable plafonné (par exemple, les 7 premières années à taux fixe pour un prêt sur 15 ans ou les 10 premières années pour un prêt sur 20 ans). Lorsqu’on entre dans la période de taux révisable, la hausse est généralement indexée sur les taux courts comme l’Euribor 3 mois et la révision se fait tous les trimestres tout en restant capée (+2% par exemple).

 

Dès le départ, le client peut choisir si la hausse va impacter sa mensualité (durée constante) ou la durée de l’emprunt (mensualité constante). Autre avantage, dans la période de taux révisable, l’emprunteur n’aura pas à verser d’indemnités de remboursement anticipé en cas de revente du bien et il peut également choisir de repasser à taux fixe si cela est intéressant. Le taux fixe de marché du moment lui sera donc proposé en fonction de son profil.

 

Idéal pour ceux qui souhaitent revendre dans moins de 10 ans

 

Cette offre s'adresse en priorité aux emprunteurs susceptibles de revendre rapidement leur bien d’ici 7 à 10 ans, ce qui est souvent le cas pour la catégorie des primo-accédants. Une revente avant le passage à taux révisable permet alors de maximiser les économies puisque l’emprunteur aura bénéficié dès le départ d’un taux fixe plus avantageux.

C’est par ailleurs en début de prêt, au moment où les mensualités sont composées à 50% d’intérêt, que le bénéfice d’un taux plus faible est maximum. Ainsi, même si le taux est majoré à l’issue de la période fixe, l’augmentation est moins sensible à une période où on rembourse moins d’intérêt chaque mois et davantage de capital.

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